Как заработать на инвестициях в ВТБ новичку, если начинать вкладывать с маленьких сумм

По всему миру держатели капитала сталкиваются с увеличением уровня инфляции и неспособностью банков сохранить капитал клиентов только через депозиты. Если человек не хочет по нескольку процентов в год терять свой капитал, ему так или иначе придется осваивать инвестирование, или же доверять кому-то свой капитал для этого.


Важно знать. По данным Росстата, предварительный расчет инфляции на 2021 год составил 8.39% годовых. Средняя ставка по депозитам для физических лиц в 2021 году составила всего 6.1% годовых.

Выходит, что пассивного дохода по депозитам и даже полного сохранения реальной стоимости капитала в ближайшее время нам точно не видать, поэтому однозначно стоит осваивать другие, более перспективные способы сохранения и преумножения капитала. Один из них – инвестиции на фондовой бирже.

Необходимость инвестирования понимают не только разумные владельцы капитала, но и финансовые организации. Все больше организаций предоставляют брокерские услуги на территории РФ. Более подробно об актуальных направлениях инвестирования в 2022 году можете прочитать в отдельной статье.

Интересно знать. Брокер — это компания, предоставляющая инвестору доступ к бирже.

Все крупные банки, опираясь на свою репутацию и на многочисленную аудиторию, доверяющую им свои финансы, создают отделения брокерских услуг и активно рекламируют их своим клиентам, привлекая на фондовый рынок множество людей. Одним из таких банков является банк ВТБ.

Что вам нужно знать о ВТБ инвестициях

ВТБ – один из крупнейших банков страны с государственным участием. Имеет репутацию надежного банка, а брокерской деятельностью занимается с 2003 года. По объему клиентских операций по результатам ноября 2021 года входит в топ-10 брокеров на Московской бирже:

топ 10

И в топ-5 на Санкт-Петербургской бирже.

топ 5

Ещё я недавно делал обзор о заработке на инвестировании в Сбербанке – советую посмотреть.

Существует несколько способов, как зарабатывать на инвестициях в ВТБ:

  • брокерский счет с доступом к фондовой бирже;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • доверительное управление капиталом.

Обратите внимание. Желающим освоить инвестирование через ВТБ или через любую другую организацию следует помнить, что брокер не может дать гарантий получения прибыли или сохранения капитала клиента в полном объеме.

Это правило действует как на операции по брокерскому счету или ИИС, осуществляемые клиентом самостоятельно или на основании рекомендаций на официальных информационных ресурсах брокера или полученных от так называемого «роботизированного советчика» в приложении, так и на все инвестиционные продукты банка, предполагающие доверительное управление капиталом клиента. В отличие от банковских вкладов, защищенных Агентством по страхованию вкладов (АСВ), в инвестициях присутствует риск потери капитала.

Как заработать на ВТБ инвестициях

Допустим, вы уже изучили предварительную информацию об инвестициях, о фондовой бирже, о видах ценных бумаг, о предложениях различных брокеров. После этого вы выбрали именно ВТБ и желаете узнать, реально ли заработать, пользуясь услугами этого брокера. Ответ различается в зависимости от способа инвестирования через ВТБ и от того, как конкретно будут совершаться вложения и торги.

ВТБ инвестиции

Брокерский счет в ВТБ

Клиент банка ВТБ может совершать торговые операции на фондовой бирже тремя способами:

  • через приложение ВТБ Мои инвестиции;
  • через терминал OnlineBroker, доступный в Личном кабинете банка;
  • через торгово-инвестиционный сервис QUIK.

Для этого нужно сначала создать брокерский счет в банке ВТБ.

Это делается в офисе банка, через Личный кабинет на сайте банка (вкладка Инвестиции), или через приложение Мои Инвестиции. Для открытия счета нужны документы, удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН. После регистрации клиент получает данные для входа (пароль), которые вводятся в приложение Мои Инвестиции. В приложении клиент может пополнить счет и начать торговать на фондовой бирже.

Важно. Самое удобное пополнение счета (более быстрое и без лимитов) – с карты банка ВТБ, потом рекомендуется завести ее для работы с этим приложением.

Основной принцип торговли на фондовом рынке – покупка ценных бумаг по одной цене, и продажа их после того, как цена поднимается. Существует несколько подходов к торговле:

1. Долгосрочные вложения. Это покупка акций надежных компаний, которые прошли испытания временем, активно развиваются и не дают повода для опасений насчет своего закрытия. Акции таких компаний, как Microsoft, Apple, Mercedes, BMW или Газпром могут значительно вырасти через несколько лет. Также на долгосрочную перспективу выгодны вложения в облигации федерального займа для населения или облигации компаний – это ценные бумаги, которые страна или компания выпускает для получения средств на свое развитие. Вложения такого рода подойдут и для новичков, нужно только иметь представление о компании, активы которой предполагается приобрести.

Важно. Долгосрочно вкладывать в акции выгоднее через ИИС, а не через брокерский счет. Через брокерский счет выгодно покупать облигации, так как через ИИС их покупать нельзя.

2. Спекуляции на фондовом рынке. Это покупка ценных бумаг и быстрая их продажа в случае подъема их цены. Этот способ требует активного самостоятельного участия. Если проводить много удачных сделок каждый день, прибыль может оказаться очень значительной. Спекулировать на бирже рекомендуется, конечно же, только профессионалам, но с помощью приложения ВТБ Мои инвестиции, включающего в себя роботизированного помощника, который сам формирует инвестиционный портфель, и огромного объема доступной информации в помощь инвестору, начать быструю торговлю можно и с минимальными вложениями новичку.

Видеообзор. Заработок с 1000 рублей в ВТБ Мои Инвестиции – практический опыт:

3. Скальпинг. Это заработок на минимальных колебаниях цены на ценные бумаги. Прибыль в этом случае напрямую зависит от размера денежной суммы, вложенной в портфель. Изменение цены одной акции будет совсем незначительное, но объем перепроданных бумаг даст существенную прибыль. Способ рекомендуется исключительно профессиональным инвесторам, разбирающимся в работе рынка, так как при неверном прогнозе изменения цены можно потерять средства мгновенно.

Читайте также. Куда вложить 100 000 рублей, чтобы потом заработать больше.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в ВТБ

ИИС – это вид брокерского счета с возможностью получения налогового вычета (до 52000 рублей). Из ИИС нельзя выводить вложенные деньги минимум 3 года, поэтому счет подходит для долгосрочных инвестиций. При этом есть ряд ограничений, например, нельзя пополнять ИИС более чем на 1 миллион рублей в год и проводить сделки с облигациями.

Есть 2 типа налогового вычета по ИИС:

  • Тип А: вычет из суммы, вложенной в ИИС за год.
  • Тип Б: освобождение от НДФЛ на доход по инвестиционному счету.

Таким образом, открытие ИИС более предпочтительно, если вы имеете какой-то официальный доход (например, зарплату), с которого платите налоги. Инвестируя в ИИС, можно вернуть часть средств от уплаченных налогов с официального дохода.

Обратите внимание. На одно физическое лицо может быть открыт только 1 ИИС, а брокерских счетов – любое количество. Одновременно брокерский счет и ИИС открывать можно.

Для более наглядного выбора счета для заработка на инвестициях они сравнены в таблице:

Параметр сравненияБрокерский счетИИС
Количество счетовлюбое1
Пополнениебез ограниченияДо 1 млн. руб. в год
НДФЛ13%Тип А: 13% с вычетом до 52 тыс. руб.

Тип Б: освобождение

Вывод средствбез ограниченияТолько через 3 года
Срокбез ограниченияНе менее 3 лет

Тарифы для брокерского счета и ИИС в ВТБ одинаковые. Действия с обоими счетами проводятся через приложение Мои Инвестиции.

Доверительное управление ВТБ Капитал

Банк ВТБ имеет в своей структуре специальное подразделение управления инвестициями для частных и корпоративных клиентов – ВТБ Капитал.

Доверительное управление средствами через ВТБ капитал дает клиентам возможность заработка на своем капитале без активного участия в торговых операциях на фондовом рынке, отслеживания цен и проведения анализа. Вместо клиента этим займутся квалифицированные инвесторы. Инвестирование осуществляется на основе как разработанных специалистами стратегий с минимальными рисками, так и на основании предпочтений клиента (конкретная валюта, отрасли или география инвестирования).

Стоит напомнить, что доверяя капитал под управление организации, клиент не имеет никаких гарантий прибыли и сохранения капитала. Однако репутация такого банка, как ВТБ, подтверждает его компетентность в распоряжении клиентскими деньгами.

Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции

Инвестирование приобретает массовый характер, а значит, необходимы удобные инструменты, доступные для освоения любому пользователю. Приложение для мобильного устройства отвечает этим требованиям:

  • доступность со смартфона;
  • простое управление интерфейсом;
  • бесплатное распространение и обслуживание.

Брокеры конкурируют между собой в создании оптимальных мобильных приложений для инвестиций.

Приложение ВТБ Мои Инвестиции имеет самую высокую положительную оценку среди конкурентов: 4.9 в Google Play Market и 4.8 в AppStore. Оценка показывает однозначное преобладание положительных отзывов над негативными.

отзывы

После подключения брокерского счета или ИИС в приложении по умолчанию выбирается тариф «Мой Онлайн». Есть еще 2 тарифа с отличающейся комиссией.

Параметр тарифаМой ОнлайнИнвестор СтандартПрофессиональный стандарт
Ежемесячное обслуживаниеБесплатно150 руб., если проводилась минимум 1 сделка в месяц150 руб.
Брокерская комиссия0.05%0.0413%от 0,0472% до 0,015% в зависимости от дневного торгового оборота
Комиссия бирже0.01%  за ценные бумаги и от 0.0015% за валюту
Открытие счетаБесплатно
ПополнениеБез комиссии со счета/карты ВТБ
Вывод до 300 тыс. руб.Без комиссии
Вывод более 300 тыс. руб.Комиссия 0.2%
Маржинальное кредитование в рамках 1 торгового дняБез %
Робот-помощникБесплатно
Комиссия на внебиржевые сделки0.15%

Приложение имеет простой интерфейс, тем не менее, включающий в себя достаточный набор функций для работы с фондовым рынком. Количество финансовых инструментов, доступных для операций (акций, облигаций, валют и т.д.) достигает 10000.

А вот подробный видео-обзор приложения, тарифов и комиссий:

Для новых клиентов ВТБ часто проводит выгодные акции. За открытие счета, прохождение бесплатных уроков по инвестициям и за ответы на вопросы небольшого теста брокер дарит 1 акцию.

Сроки проведения акции и максимальная стоимость подарочной акции постоянно меняется, за актуальностью информации лучше следить на официальном сайте. А вот ответы на вопросы теста можно легко отыскать в интернете, чтобы гарантированно ответить правильно и получить бонус.

Но даже если по каким-то причинам бонус вам не достался – не беда, попробовать себя в инвестировании через приложение можно и с маленьких сумм, от 1000 рублей.

Робот-советник по инвестициям от ВТБ

Компания ВТБ первой в России официально зарегистрировала программу для дачи индивидуальных рекомендация по инвестициям. Эта программа, называемая «робоэдвайзер», убережет инвестора от ошибок, поможет подобрать инвестиционный портфель согласно выбранной стратегии, будет в реальном времени отслеживать состояние портфеля.

Важно. Минимальная сумма на счете для работы робоэдвайзера– 50 тыс. рублей.

При нажатии кнопки в приложении «Подтвердить инвестиционный портфель» система предложит ответить на несколько вопросов, чтобы сформировать предпочтительный для пользователя риск-профиль. Их всего 5:

  • ультраконсервативный;
  • консервативный;
  • умеренный;
  • агрессивный;
  • ультраагрессивный.

Первый предусматривает в портфеле только низкодоходные, но стабильные облигации, последний – высокодоходные, но нестабильные в цене акции. После выбора типа портфеля робот предложит пользователю купить выбранные им активы. Пользователь соглашается с рекомендацией и получает сбалансированный портфель.

портфель

В случае изменения ситуации на рынке робот проводит ребалансировку активов в портфеле и корректирует его.

портфель 2

Реально ли заработать, используя робота-помощника? Новичкам и более опытным инвесторам он, определенно, поможет в формировании портфеля на первое время, ведь алгоритмы его разработаны и постоянно корректируются командой финансовых специалистов. Профессиональный инвестор, возможно, будет недоволен недостаточной реакцией машины на изменения рынка и чрезмерную осторожность. Все-таки интуиция играет немаловажную роль в игре на бирже, поэтому человек пока что всегда опережает машину.

Согласно данным из открытого доступа, доходность портфелей пользователей, активно пользующихся роботом-советником, составила от 9.4 до 23% годовых, в зависимости от выбранного риск-профиля.

Видеообзор. Заработок вместе с роботом-помощником от ВТБ:

Сколько можно заработать на ВТБ инвестициях – мнение пользователей и экспертов

Брокер дает возможность заработка на инвестиционных инструментах через приложение и онлайн-сервисы, дает доступ к обучающей информации и аналитике рынка от профессиональных инвесторов и аналитиков, предоставляет специальные программы для автоматического формирования портфелей, но не дает гарантий получения прибыли. Прибыль зависит от колебания цены на ценные бумаги, валюты на бирже. Она может быть высокой (до 23%), но это предполагает вложения в высокорисковые инструменты, и не рекомендуется это делать без специальных знаний, иначе можно «прогореть». За убыточные сделки, даже по рекомендациям робота-помощника, брокер ответственности не несет.

К гарантированному доходу, который может получить любой человек от ВТБ, можно отнести подарочную акцию в приложении и налоговый вычет от государства при открытии ИИС. В первом случае все понятно: завести счет, ответить на вопросы, получить бонус.

Для второго случая немного расчетов.

К примеру, зарплата человека 35000 рублей в месяц без НДФЛ. В год это 420000 рублей. НДФЛ за год составит 420000*13%=54600, столько он отдаст государству. Но если открыть ИИС и вложить туда 400000 рублей, вычет по типу А составит 13% от вложенной суммы, то есть 52000 рублей. Это максимально возможный налоговый вычет. В итоге клиент уплатит лишь 2600 налога, остальные деньги вернутся на его банковский счет.

Перед тем, как доверить свои средства брокеру, клиент обычно изучает отзывы. Это может помочь, а может и ввести будущего клиента в заблуждение. Отзывы, собираемые на популярных сервисах, не всегда объективны. Там может присутствовать ложная информация в результате конкурентной борьбы финансовых организаций между собой, а также отзывы, напрямую не относящиеся к теме инвестиций. Во время написания этой статьи были изучены отзывы на популярном сервисе, где собираются отзывы на банковские продукты.

отзывы о банковских продуктах

Негативных отзывов достаточно много, но большинство из них не относятся напрямую к доходности инвестиций, к аналитике, к работе робота-советчика. Клиенты недовольны (в основном):

  • агрессивным навязыванием услуг;
  • работой техподдержки и сотрудников в офисах;
  • очередями;
  • скоростью зачисления средств на инвестиционные счета (как правило, со счетов сторонних банков или через сторонние сервисы);
  • сбоями в работе приложения и условиями акций, не оправдавшими их ожидания.

Все эти минусы присутствуют и у конкурентов, и со временем исправляются. Приложения регулярно обновляются, но их работа зависит от характеристик устройства и скорости интернета на стороне клиента.

Авторы положительных отзывов про инвестиционные продукты ВТБ отмечают явные их плюсы:

  • низкую комиссию по сравнению с конкурентами
  • бесплатное обслуживание счета (на тарифе Мой Онлайн)
  • разнообразие финансовых инструментов и информативность приложения.

О работе робота-советника тоже, в основном, хорошие отзывы.

Из этого можно сделать вывод, что заинтересованные инвесторы, имеющие необходимые знания, комфортно пользуются инвестиционными продуктами ВТБ, а также приложением Мои Инвестиции, и имеют с этого дополнительный заработок. Новичкам банк предоставляет возможность начать зарабатывать с минимальными вложениями через приложение. Банк заинтересован в новых клиентах и буквально заваливает начинающих инвесторов информацией и аналитикой. Кроме того, существует демо-счет – там клиент может попробовать инвестировать в акции виртуальные деньги, без опаски изучая, как заработать на инвестициях в ВТБ.

Если воспользоваться всем этим грамотно, пусть к заработкам профессиональных инвесторов будет открыт. Всем высоких заработков!

Андрей - руководитель и главный редактор проекта!

Контакты:



  • Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
  • В пике управлял 10 сайтами;
  • Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
  • Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
  • С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.
Больше информации обо мне можно узнать на странице: О проекте.

Понравилась статья? Получай свежие статьи первым по e-mail

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Комментариев: 2 на “Как заработать на инвестициях в ВТБ новичку, если начинать вкладывать с маленьких сумм

  1. Иван говорит:

    Как по мне, если и заниматься инвестированием, то чем-то более прибыльным, чем в банки вкладывать.

    • Надежда говорит:

      Зачастую более прибыльное = более рисковано. Здесь кому что подходит.