Куда можно инвестировать небольшую сумму денег – 8 вариантов приумножения капитала, доступных простым людям

Обзор реальных вариантов, куда инвестировать небольшие деньги. Разрушаем миф о том, что инвестиции – это только для богатых.

По результатам исследования агентства World Wealth Report богатые люди предпочитают инвестировать деньги в финансовые инструменты, элитную жилую недвижимость и бизнес. А как поступать тем, кто живёт только на скромную зарплату? Куда вкладывать небольшие суммы? На самом деле, вариантов хватает. Многие успешные инвесторы начинали свой путь с маленьких сумм, а потом зарабатывали солидное состояние.

📌В этой статье вы узнаете, куда можно инвестировать деньги, чтобы они работали на вас.

5 правил инвестирования, которые должны знать новички

Нет смысла инвестировать небольшую сумму денег, не зная основ финансовой грамотности. Вот 5 правил, следуя которым вы сможете не только сохранить, но и приумножить свой капитал. P.S. К сожалению, часто бывает, что при неумелом инвестировании человек не только ничего не зарабатывает, но и своё теряет.

куда инвестировать небольшие деньги

Правило 1. Диверсификация рисков

Народная мудрость гласит: «Не ставь всё на одну карту». Это означает, что нельзя инвестировать деньги в один актив, например, криптовалюты. Ведь в случае ошибочного решения или изменения ситуации на рынке можно потерпеть огромные убытки.

Совет. Инвестируйте деньги как минимум в 5 разных активов.

Правило 2. Создание финансовой подушки

Посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на основные нужды: оплату жилья, еду, предметы быта. Умножьте эту цифру на 3, а лучше на 6. Полученная сумма денег – ваша финансовая подушка безопасности. Их не нужно инвестировать, лучше просто хранить дома.

Подушка безопасности позволит вам не беспокоиться о завтрашнем дне. Если вы потеряете работу, заболеете или столкнётесь с пополнением в семействе, то сможете нормально прожить на сбережения.

Совет. Если накопленной суммы недостаточно для создания подушки безопасности, временно откажитесь от инвестиционного плана. Нельзя инвестировать последние деньги. Начните ежемесячно откладывать 10-20% от суммы дохода.

Правило 3. Составление финансового плана

Прежде чем решать, куда вложить небольшую сумму денег, определите свои финансовые цели. Чего вы хотите: сохранить сбережения от инфляции, быстро сколотить стартовый капитал для открытия бизнеса или разбогатеть через 10-15 лет? Ответы помогут вам понять, куда лучше инвестировать.

Допустим, для вас в приоритете достойная жизнь на пенсии, и вы не готовы сильно рисковать деньгами. Тогда инвестиции в финансовом плане будут распределяться примерно так:

  1. 40% – низкорисковые
    С доходностью до 8% годовых и сроком окупаемости от 5-10 лет. Это банковские вклады, недвижимость, облигации.
  2. 50% – среднерисковые
    С доходностью 9-20% годовых и сроком окупаемости от 3-5 лет. Акции, ETF-фонды, ПИФы.
  3. 10% – высокорисковые
    С доходностью выше 20% годовых и сроком окупаемости от 3-6 месяцев. В группу входят криптовалюты, ПАММ-счета, Форекс, вложения в свой или чужой бизнес.

Правило 4. Знание рынка

Инвестировать деньги следует только в те инструменты, в которых вы хорошо разбираетесь. Начинающим инвесторам проще всего вникнуть в предложения банков: достаточно сравнить ставки % по вкладам и другие условия, изучить рейтинги. Чтобы успешно инвестировать деньги в акции, следует разбираться в фондовом рынке и уметь анализировать финансовую отчётность компаний.

Правило 5. Хладнокровный подход

Нельзя инвестировать деньги на горячую голову. Например, поддаваться кричащей рекламе с обещанием 20-30% дохода в месяц. Или вкладывать 100% сбережений в покупку Биткоинов, надеясь сорвать большой куш. Или сливать инвестиции в периоды экономического спада. Если хотите инвестировать деньги успешно, чётко придерживайтесь выбранной стратегии.

Куда инвестировать небольшие деньги для получения прибыли – 8 вариантов

Ниже в статье рассмотрим только те направления, куда можно вложить сумму до 100 тыс. руб. Вы убедитесь: необязательно быть миллионером, чтобы инвестировать деньги. Но если сбережений у вас больше, тогда советую прочитать статью о том, куда вложить миллион рублей. Даже если у вас нет пока такой суммы, но вы на пути к этому, то настоятельно советую упомянутую статью к ознакомлению.

А какую прибыль от инвестирования вы хотели бы получить в перспективе:

Сколько вы планируете зарабатывать в интернете?

Показать результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Вариант 1. Вложения в самообразование

Беспроигрышный вариант – инвестировать деньги в самого себя. Приобретённые в ходе обучения полезные знания и навыки помогут вам получить высокооплачиваемую работу или открыть прибыльный бизнес. Во что инвестировать?

В покупку хорошей литературы (например, прочтите следующие книги: М. Харрисон «Искусный инвестор», Дж. К. Богл «Руководство разумного инвестора», А. Дамодаран «Инвестиционная оценка»);

  • прохождение профессиональных курсов;
  • посещение тренингов, семинаров и вебинаров;
  • изучение иностранных языков.

Конечно, 100 тыс. руб. вряд ли получится инвестировать в обучение в ВУЗе. Но это и не страшно, потому что «корочка» ещё не гарантирует трудоустройство. А знаний даёт не больше, чем самообразование. В подтверждение этому хочу посоветовать вам посмотреть одно видео, которое может послужить толчком к началу самообразования.

Вариант 2. Депозит (вклад) в банке

Итак, как и куда можно выгодно вложить деньги в 2020 году с целью защитить свои сбережения от инфляции? Наиболее подходящий вариант – банковский вклад в рублях. Вложения граждан на сумму до 1,4 млн руб. страхуются государством, поэтому вы с гарантией 90-95% не потеряете деньги.

На сайте banki.ru вы всегда можете посмотреть ТОП-предложений с самыми высокими ставками %. По состоянию на июль 2019 года выгодно вложить деньги можно в следующие банки:

  1. Кредит Европа Банк, вклад «Оптимальный на 1,5 года». Ставка – 7,4%, срок – 1,5 года, минималка – 100 тыс. руб.
  2. Юни КредитБанк, вклад «Портофино». Ставка – до 8,27%, срок – от 270 дней, минималка – 100 тыс. руб. Возможна капитализация (начисление процентов на проценты).
  3. Локобанк, вклад «Доходная стратегия». Ставка – 8,5%, срок – 300 дней, минималка – 50 тыс. руб.

В настоящий момент средние ставки по вкладам в рублях составляют 5-7%. Но можно инвестировать деньги и под 9-11% годовых в малоизвестных банках, не входящих в ТОП по капитализации.

ВАЖНО. Как правило, чем выше ставка по вкладу, тем хуже другие условия. Например, не предусмотрена капитализация %, а в случае досрочного снятия суммы вкладчик теряет весь доход.

Вариант 3. Вложения в валюту

Многие граждане предпочитают инвестировать деньги в валютные вклады (доллары и евро), опасаясь падения курса российского рубля в долгосрочной перспективе. Однако процентные ставки, предлагаемые банками, совсем маленькие – до 2,5-3% годовых.

Оптимальный вариант – инвестировать деньги во вклады с разными валютами. Тогда, что бы ни произошло с курсом, вы сможете получить небольшую прибыль. А если вас интересуют электронные деньги, советую статью об инвестициях в криптовалюту.

Вариант 4. Недвижимость

Реально ли вложить небольшие деньги в недвижимость и получать арендные платежи? У небогатого человека есть лишь два варианта, чтобы инвестировать накопления.

инвестиции с маленьким капиталом

Рассрочка

Купить квартиру в рассрочку можно у застройщика или на вторичном рынке. В первом случае первоначальный взнос обычно составляет 30-40%, поэтому вам вряд ли хватит 100 тыс. руб. на инвестиции. Если вы рассматриваете покупку только новостройки, то сперва лучше подумать, как заработать деньги на квартиру и постараться,  чтобы насобирать сумму побольше.

При покупке недвижимости на вторичном рынке вы сможете договориться с физическим лицом о любых суммах и порядке оплаты. Но, как вы понимаете, если человек быстро соглашается на маленький первоначальный взнос и растянутые сроки, значит с квартирой что-то не так. Например, имеются обременения. Поэтому ваши риски при желании так инвестировать крайне высоки.

Чтобы оплачивать рассрочку, вы должны будете иметь стабильный доход на протяжении 10-15 лет. Нет никаких гарантий ежемесячного получения арендных платежей. Ведь квартиры (особенно в маленьких городах и на окраинах) могут простаивать.

ВАЖНО. Инвестировать деньги, покупая квартиру в рассрочку для сдачи в аренду – это слишком рискованный вариант для тех, кто имеет небольшие деньги.

Субаренда

Чтобы получать ежемесячный доход, вы можете арендовать однокомнатную квартиру на срок от 5-6 месяцев, предусмотрев в договоре право субаренды. А потом сдавать жильё посуточно по завышенным ценам. Есть ли смысл инвестировать деньги?

Рассчитаем потенциальную прибыль:

1) 15 тыс. руб. * 6 месяцев = 90 тыс. руб. – такую сумму денег вам придётся инвестировать;
2) 1500 руб. – стоимость за сутки проживания;
3) 1500 руб. * 15 дней = 22,5 тыс. руб. – прибыль за месяц при условии, что квартира простаивает половину срока аренды;
4) 22,5 тыс. руб.* 6 месяцев = 135 тыс. руб. – выручка за год от сдачи квартиры в субаренду.
5) 135 тыс. руб. – 90 тыс. руб. = 45 тыс. руб.

Как видите, доходность составляет 50% за полгода, что весьма неплохо. Но и риски высокие, ведь квартира может простаивать дольше, чем половину срока аренды.

Совет. Чтобы снизить риск постоя, арендуйте квартиру в «горячий» сезон недалеко от туристического центра или в период сессии у заочников вблизи здания университета.

Подробнее об инвестициях в недвижимость 👈здесь.

Вариант 5. Интернет-проекты

В 2019 году инвестициями в Интернете уже никого не удивишь. Раскрученные сайты, блоги, сообщества в социальных сетях – это ценные активы, приносящие владельцам пассивный доход от 10-15 тыс. руб. в месяц. Основные способы монетизации такие:

  • размещение рекламы;
  • участие в партнёрских и реферальных программах;
  • продажа мест под ссылки и рекламные статьи.

Как инвестировать денежные средства в интернет-проект? Имея на руках не более 100 тыс. руб., вы можете приобрести недооценённый сайт (блог). После покупки желательно потратить хотя бы 2-3 месяца на его раскрутку. Как заработать на своём сайте читайте 👈здесь.

В Интернете готовые сайты продают на биржах Telderi и Pr-Cy. Перед тем как инвестировать, вы можете проанализировать следующую информацию:

  • тематику;
  • количество уникальных посетителей в сутки (или число подписчиков);
  • причину продажи;
  • характер и источники трафика;
  • среднемесячный доход, способы монетизации;
  • текущие расходы;
  • тип контента: копирайт, рерайт, копипаст.

Иногда владелец готов отдать хороший веб-ресурс за копейки, потому что ему срочно нужны деньги или некогда заниматься проектом. В таком случае срок окупаемости составит всего 6-12 месяцев.

Это интересно. Обычно цена сайта считается по такой формуле: среднемесячный доход * 24 месяца.

Вариант 6. Акции, облигации

Инвестировать деньги в акции можно для получения прибыли двумя способами: за счёт роста стоимости бумаг и выплаты дивидендов. При грамотном выборе и диверсификации рисков доходность составит 10-15% годовых. На длинной дистанции от 10 лет активы могут как резко вырасти в цене, так и упасть (например, из-за финансовых трудностей компании, появления сильных конкурентов).

как вложить маленькие деньги с высокой доходностью

В какие акции инвестировать деньги? Начинающему инвестору лучше выбрать один из двух вариантов.

  1. «Голубые фишки»
    «Голубыми фишками» называют акции крупнейших компаний, которые демонстрируют устойчивый рост на протяжении долгих лет. Примеры: Apple, IBM, Coca-Cola, Amazon, Газпром, Сбербанк и другие. Много денег от инвестированной суммы вы вряд ли получите, зато надёжно защитите сбережения от инфляции. Да и прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.
  2. Новые и перспективные отрасли
    Сейчас бурными темпами развиваются компании из следующих сфер: IT, фармацевтика и биотехнологии, мобильный сервис, посредничество, онлайн-обучение. Если инвестировать в них деньги, можно получить прибыль в десятки и даже сотни % годовых.

Пример. С 2016 по 2018 гг. резко выросли в цене акции следующих компаний: BeiGene (+558,3%, биотехнологии), NVIDIA Corporation (+530,9%, высокие технологии), SodaStream (+530,2%, производство содовой), Weight Watchers (+453%, сервисы здорового питания), Scientific Games (+438,6%, игорный бизнес).

Здесь подробнее о заработке на акциях – переходите и изучайте, если рассматриваете эту сферу в плане инвестирования.

Облигации – это ценные бумаги, дающие владельцу право на получение их номинальной стоимости в виде денег в оговорённый срок. Иногда предусмотрена выплата процентов (купонного дохода). В зависимости от эмитента облигации бывают двух видов:

  • государственными – имеют доходность до 2,5-5% годовых, но высокую надёжность, поскольку денежные обязательства берёт на себя государство;
  • корпоративными – выпускаются частными компаниями, приносят инвестору до 6,5-10% годовых, никем не застрахованы.

Купить акции и облигации можно в Интернете, открыв счёт на сайте брокера (например, FinamLimited, LightSpeed, Финам, ОткрытиеБрокер). А также приобрести ценные бумаги предлагают банки.

Вариант 7. Создание собственного бизнеса

Начинающие предприниматели часто спрашивают себя: «Куда инвестировать небольшие суммы денег?». К счастью, открыть своё дело можно даже с минимальными вложениями, а то и вообще без них. Предлагаем вам несколько простых идей.

Таблица 1 «Идеи бизнеса с вложениями до 100 тыс. руб.»

ИдеяСколько денег нужно инвестировать?Чистая прибыль в месяц
Продажи китайских товаров или БАДов в Интернете через сайт-одностраничник50-70 тыс. руб.30-40 тыс. руб.
Изготовление «вкусных» букетов и подарочных боксов10-15 тыс. руб.25-30 тыс. руб. в сезон (Новый год, 8 марта)
Прокат авто эконом-класса службе такси100 тыс. руб. (с условием об оплате в рассрочку)50-60 тыс. руб.
Точка по продаже попкорна80-100 тыс. руб.120-150 тыс. руб.
Услуги консалтинга в Интернете (юриспруденция, бухгалтерия, маркетинг, психология)15-20 тыс. руб. на рекламу и создание сайта-визитки40-60 тыс. руб.
Вендинговый бизнес (покупка автомата по продаже бахил)90-100 тыс. руб.7-10 тыс. руб. – пассивный доход

Создание собственного бизнеса, особенно в сфере производства и торговли – это высокорисковые инвестиции. Большинство начинающих предпринимателей теряют деньги в первый год работы. Шансы получить прибыль более высоки, если вы занимаетесь прокатом (арендой), посредничеством или предоставляете услуги в Интернете.

Вариант 8. Вложения в чужой бизнес

Ещё более рискованное направление для инвестируемого капитала – это чужой бизнес. Речь идёт о финансовой поддержке начинающих предпринимателей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Более 90% стартапов в России терпят провал.

Как инвестировать деньги, чтобы получить доход от чужого бизнеса? У вас есть три варианта.

  1. Покупка доли в уставном фонде ООО или дивидендных акций у АО
    Если идея «выстрелит», доходность составит десятки, а то и сотни % годовых. Однако не забывайте о высоком риске ликвидации молодой компании из-за финансовой несостоятельности.
  2. Оформление договора займа с ИП или физическим лицом
    В таком случае ваш доход – это проценты по договору займа. Если бизнес прогорит, вы сможете потребовать деньги обратно у заёмщика через суд.
  3. Инвестиционный договор
    Не даёт 100% гарантий получения прибыли, но позволяет косвенно контролировать действия предпринимателя, в которого вы решили инвестировать деньги. Например, вы вправе изучать отчётность, проводить личные встречи.

Это интересно. Инвестор может искать стартапы не только в реальной жизни, но и в Интернете, в частности, на биржах Napartner, Startup.network, AngelList.

Инвестирование с повышенными рисками

Многие новички интересуются, куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход выше 30% годовых. Такие инструменты есть, однако они относятся к высокорискованным. Желательно, чтобы их доля в инвестиционном портфеле не превышала 1/3.

куда вложить небольшие деньги чтобы они работалиКриптовалюты

Отличаются высокой волатильностью: в течение суток курс может подняться или упасть на 10-15%. Пока что криптовалюты больше подходят для спекулятивных операций. Например, вы можете купить любую монету из ТОПов по капитализации на спаде, подождать несколько дней или недель резкого скачка курса вверх, а потом продать.

Существует и долгосрочная стратегия инвестирования – купить и держать криптовалюту на кошельке 3-10 лет. Некоторые аналитики прогнозируют рост курса Биткоина к 2022 году до 100 тыс. $. Однако есть и те, кто не исключает риск схлопывания «мыльного пузыря» или закрепления курса на отметке 2-3 тыс.$.

Разнообразие криптовалют, как заработать на них и стоит ли, вообще, туда влезать подробно рассматривалось в отдельной публикации, если интересно – смотрите.

Форекс, ПАММ-счета

Вы можете инвестировать деньги в валютный рынок Форекс с целью заработать на торговле валютами (трейдинге). Однако это очень сложное направление, которое требует предварительного обучения. Нужны знания технического и фундаментального анализа. Средний доход успешных трейдеров составляет 30-40% годовых, иногда выше. 95% новичков сливают весь депозит в первый год торговли.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Чтобы объективно оценить риски почитайте одну из моих последних статей о том, как заработать на Форексе. Там есть мой личный пример, как я заработал, а потом потерял всё, а это более 20 тыс. $. К сожалению, и так бывает, и никто от подобного не застрахован.

Куда выгодно вложить деньги, не рискуя при этом так сильно? Компромиссный вариант – инвестировать средства в ПАММ-счета. Это передача денег в доверительное управление профессионалу, который уже использует продуманную стратегию.

ВАЖНО. Как правило, 50% ПАММ-счёта – это деньги управляющего, поэтому он сам заинтересован в успешной торговле. В случае получения прибыли средства (за вычетом комиссии трейдера) распределяются между инвесторами пропорционально размеру вкладов.

При выборе ПАММ-счёта хорошими показателями будут такие:

  • срок существования – более 6-8 месяцев;
  • тип – консервативный или умеренный;
  • максимальная просадка – не более 20%.

Чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерять весь депозит. Поэтому распределите деньги как минимум между 5-7 разными ПАММ-счетами, 50% из которых – консервативные.

Это интересно. Заниматься трейдингом и инвестированием в ПАММ-счета вы можете на площадках форекс-брокеров: Alpari, FX Club, FxPro, Фибо Групп.

Куда не стоит инвестировать даже небольшие суммы

Мошенники в корыстных целях используют две слабости человека: желание быстро разбогатеть и любовь к халяве. Куда точно не стоит инвестировать, чтобы вложенная сумма не превратилась в убытки?

во что инвестировать небольшие суммы денег

  1. Микрофинансовые организации (МФО)
    Предлагают инвестировать деньги под 15-25% годовых. Однако редко торопятся их возвращать. Работают по принципу финансовых пирамид: частично выплачивают деньги первым инвесторам за счёт притока средств от новых клиентов. Скорее всего, контора закроется до того, как вы заберёте вклад и проценты.
  2. Хайпы, инвестиционные (экономические) игры
    Дают возможность инвестировать деньги в бизнес-идею (как правило, «размытую» и очень амбициозную) или игрового персонажа, а потом ежемесячно получать прибыль. Но фишка в том, что для реального вывода денег вам придётся или пополнить депозит на более крупную сумму, или привлечь в проект новых участников. Доход если и будет, то мизерный. Рано или поздно все хайпы схлопываются.
  3. Семинары и тренинги по личностному росту
    Аналогичную информацию вы можете получить из книг по популярной психологии (например, Дейла Карнеги) в 5-10 раз дешевле. Или из статей блогеров вообще бесплатно. Верьте в свои силы изначально и не платите кучу денег за мотивационные рассказы про ваши «творческие способности» и «уникальность».

Заключение

Подведём итоги того, куда инвестировать небольшие деньги. Для сохранения сбережений от инфляции подойдут банковские вклады в рублях и валюте. Источниками пассивного дохода в будущем станут интернет-проекты, ценные бумаги, бизнес. А быстро увеличить капитал помогут сделки на Форекс и криптовалютных биржах, инвестиции в ПАММ-счета, сдача недвижимости в субаренду. А вообще, лучших и худших инструментов не бывает. Главное – владеть «золотыми» правилами инвестирования и не вкладывать все деньги в единственный актив.

Понравилась статья? Получай свежие статьи первым по e-mail

Комментариев: 6 на “Куда можно инвестировать небольшую сумму денег – 8 вариантов приумножения капитала, доступных простым людям

  1. Олег говорит:

    Спасибо за интересную статью. Я сам долго думал, куда можно инвестировать мои накопления. Мне понравилось про недвижимость и вложение в валюту. Посмотрим может что и выйдет

    • Надежда говорит:

      Рада, что наши статьи полезны читателям. Заходите ещё)

  2. Витя говорит:

    Вкладывая в мощности для добычи криптовалюты ну очень небольшими суммами, за полтора года начал уходить в небольшие, но уверенные плюса. Причем на начальных этапах я совершенно ничего в этом не понимал, а сегодня могу похвастаться несколькими добытыми монетками. Делаю переинвест и жду результатов)

    • Надежда говорит:

      Успехов вам в работе. Будем рады, если будете детальнее делится нюансами своей работы.

  3. Денис говорит:

    Думаю, что если особо ни в чем не разбираетесь, то лучше всего на часть свободных средств открыть депозитный вклад в крупном системном банке, на другую часть средств купить свободно конвертируемой валюты. Если на долгосрок, тогда плюс банковское золото и серебро. Остальное — специфика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *