Правила инвестирования для начинающих: с чего начать обучение, и куда вложить деньги

Для многих жителей стран СНГ инвестирование кажется недостижимой планкой. Одним не хватает денег для вложений, другим – знаний, третьим – решительности. В этой статье вы узнаете, что инвестирование для начинающих так же реально, как получение зарплаты или социального пособия. Большинство успешных инвесторов когда-то начинали свой путь с нуля, не имея за плечами ни солидного капитала, ни специального образования.

Что такое инвестиции – информация для чайников

Знаете ли вы, что почти каждый день инвестируете? Например, читаете эту статью, чтобы повысить финансовую грамотность и стать богаче. Или покупаете в аптеке витамины в целях улучшить здоровье.

Если говорить словами для чайников, то инвестирование – это умение чем-то пожертвовать сегодня, чтобы получить больше завтра. Вкладывать можно не только деньги, но и труд, время. Хотя чаще всего под инвестициями подразумеваются именно денежные вложения.

инвестирование для начинающих

Таблица 1 «Виды финансовых инвестиций»

Критерий классификацииВиды
По срокам инвестированияКраткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (от 5 лет)
По объекту инвестированияВ фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, реальный сектор экономики и т. д.
По уровню риска инвестированияКонсервативные, умеренные, агрессивные

Почему инвестирование – это перспективное направление, и какие правила полезно усвоить начинающим

Зарабатывать деньги можно двумя способами: активным и пассивным. В первом случае доход привязан к вашим трудовым усилиям и затратам времени, поэтому ограничен.

ВАЖНО. Нет никаких гарантий, что в старости государство будет платить вам пенсию, на которую реально выжить.

Пассивный способ – это деятельность инвестора. Она предполагает работу головой, а не исполнение рутинных обязанностей. Если сегодня вы начнёте обучаться инвестированию для начинающих, то уже через 10-15 лет обретёте финансовую независимость. Необходимость работать 8-12 часов в сутки ради оплаты счетов отпадёт.

правила новичка инвестора

Ниже приведём десять главных правил для начинающего инвестора. Они помогут вам избежать типичных ошибок.

  1. Научитесь копить деньги. Даже если откладывать всего 500 рублей каждую неделю, за год получится собрать нужную для инвестирования сумму. Здесь👉 детально расписано, как накопить деньги при маленькой зарплате.
  2. Создайте финансовую подушку безопасности. Правильной суммой будет та, которой хватит на 3-6 месяцев оплаты основных расходов: ЖКХ, еды, мобильной связи и Интернета.
  3. Чётко определите цель инвестирования. Одно дело обеспечить себе сытую старость, и совсем другое – быстро собрать нужную сумму для последующего вложения в инвестиции с высокой доходностью.
  4. Оцените свои финансовые возможности. Одни объекты (ПАММ-счета, криптовалюты) требуют небольших сумм, а другие (недвижимость, бизнес) – крупных вложений. Используйте для инвестирования собственные сбережения, а не заёмные средства.
  5. Решите, куда будете вкладывать деньги. Список объектов для вложений называется «инвестиционный портфель».
  6. Пройдите обучение. Хотя бы не поленитесь почитать финансовую литературу и статьи на профессиональных блогах. Новичку нет смысла инвестировать на рынках, в которых он не разбирается.
  7. Диверсифицируйте риски. По-простому это правило звучит так: «Не стоит класть все яйца в одну корзину». Начните вкладывать деньги в разные объекты и области экономики. Тогда прибыль, полученная от одних активов, компенсирует убытки по другим.
  8. Реинвестируйте. Часть прибыли от инвестируемого капитала нужно не тратить, а направлять на новые финансовые цели. Например, докупать акции или приобретать более дорогие и прибыльные активы.
  9. Контролируйте эмоции. Рынок подвержен колебаниям. Одни активы падают в цене, другие растут. Убыточные по итогам года акции могут оказаться сверхприбыльными в долгосрочной перспективе. Следуйте выбранной стратегии и не поддавайтесь панике.
  10. Думайте своей, а не чужой головой. Соучредитель TickerChicks Лаура Кейси не советует начинающим инвесторам использовать для аналитики СМИ. В таких источниках часто содержится недостоверная, а то и заведомо ложная информация.

Перечисленные десять главных правил для начинающего инвестора применяли в своей практике богатейшие люди мира. В частности, Уоррен Баффет, Питер Линч и Джордж Сорос.

8 способов инвестирования для начинающих

В этом разделе начинающие инвесторы найдут ответ на вопрос, куда лучше вложить деньги. Ниже перечислены самые популярные способы, их преимущества и недостатки.

Способ 1. Банковские вклады

Если вам пока не хватает знаний, лучше инвестировать деньги в банк. Этот способ имеет ряд преимуществ:

  • минимальный риск: вклады гражданин на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством;
  • размер и срок получения прибыли известны начинающим инвесторам заранее;
  • иногда достаточно вложить малую сумму – с 1000 рублей.

Главный минус банков – низкая доходность. Сейчас ставки по большинству вкладов в росс. руб. не превышают 7-8%. Такой способ инвестирования больше работает в долгосрочной перспективе и помогает защитить сбережения от инфляции.

Совет. Обращайте внимание не только на ставку по вкладу, но и другие условия инвестирования: наличие капитализации, возможность досрочного льготного снятия, периодичность выплаты % (ежемесячно или в конце срока).

активы банков

Способ 2. Валюта: фиат и крипта

В инвестиционный портфель должны входить деньги в разных валютах: национальной, долларах США, евро, крипте и других. Так вы не потерпите убытки в результате курсовых колебаний.

Для заработка на инвестициях в криптовалюты лучше применять стратегию «купи и держи». Зарегистрируйтесь на  криптовалютной бирже, пополните баланс. Дождитесь спада на рынке и вложите средства в криптовалюты из ТОП-капитализации (лучше купить Биткоин, так как он тянет за собой остальные монеты). При резком росте курса продайте активы и зафиксируйте прибыль. Читайте здесь, 👉в какие криптовалюты вкладывать деньги, а куда не стоит.

Способ 3. Недвижимость

Инвестирование в недвижимость – удел не только правящих элит и медиамагнатов. Начинающим инвесторам тоже доступны варианты вложения денег:

  • покупка квартиры на стадии котлована и продажа после завершения строительных работ на 30-50% дороже;
  • покупка жилья в плачевном состоянии (например, бабушкиных апартаментов в хрущёвке) и продажа с накруткой после ремонта;
  • аренда помещения на длительный срок с целью сдачи в субаренду помесячно или посуточно.

Эксперты считают, что в 2020 году будет не выгодно приобретать обычное жильё с целью заработка на росте стоимости. А при сдаче квартиры в аренду годовая доходность инвестиций чуть выше банковского вклада (8-10%), при этом отнимает массу времени и нервов у арендодателя.

Вот ещё видео по теме инвестиций в недвижимость:

 

Способ 4. Драгоценные металлы

Начинающему инвестору можно вложить деньги в драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий. Как правило, такое инвестирование приносит доход в долгосрочной перспективе.

ВАЖНО. Однако 100% доходность не гарантирована. На стоимость драгоценного металла оказывают влияние не только объёмы мировых запасов, но и спрос в промышленности.

Для инвестирования в драгоценные металлы можно выбрать один из следующих вариантов:

  • приобрести золотые слитки весом (в дальнейшем придётся уплачивать налог на прибыль);
  • купить монеты;
  • открыть обезличенный металлический счёт – аналог обычного банковского вклада, но без государственного страхования;
  • вложить деньги в ценные бумаги золотодобывающих предприятий.

Первые три способа требуют обращения в банк. А последний – выбор брокера, поскольку физические лица в России не вправе самостоятельно заниматься инвестированием в фондовый рынок.

инвестиции в драгоценные металы

Способ 5. Ценные бумаги: облигации и акции

Если грамотно инвестировать в акции и облигации, то можно получать доходность от 20% годовых. Начинающим инвесторам лучше начать с покупки «голубых фишек» – ценных бумаг крупных компаний с устойчивым финансовым ростом. Такие активы редко оказываются убыточными. А часто ещё и предусматривают выплату акционерам дивидендов раз в полугодие или год.

Из американского рынка интерес представляют акции развивающихся компаний из следующих сфер: IT, фармацевтика, онлайн-сервисы. Некоторые ценные бумаги способны принести инвестору сотни % годовой прибыли.

Способ 6. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Свои финансы и инвестирование можно доверить профессионалам. Доверительным управлением занимаются ПИФы. За свои услуги они берут комиссию, а полученную прибыль распределяют между инвесторами. Вложив деньги в ПИФ, можно рассчитывать на доходность 20-30% годовых.

схема работы ПИФов

Как начать инвестировать с нуля? Изучите на портале Pif.Investfunds лучшие ПИФы по доходности. Обратите внимание на комиссии управляющих, объекты инвестирования и минимальную сумму депозита. Иногда для вложения достаточно тысячи рублей, но чаще фонды требуют 5-10 тысяч.

ВАЖНО. Для заключения договора, скорее всего, придётся подъехать в офис компании. Не забудьте прочитать текст перед подписанием.

Способ 7. Собственный бизнес, стартапы, интернет-проекты

Инвестирование в бизнес считается самым прибыльным и одновременно высокорисковым направлением. Потенциальный доход неограничен.

Маленькую сумму можно вложить в бизнес, связанный с оказанием услуг и Интернетом. Сейчас актуальны и быстро окупаются онлайн-магазины китайских товаров, дистанционные школы, платные мобильные сервисы (ЗОЖ, агрегаторы автосервисов).

ВАЖНО. Начинающим инвесторам не рекомендуется вложение денег в сферы, связанные с производством.

Способ 8. Рынок Форекс

Новичков на Форексе обычно интересуют такие вопросы: как стать инвестором, с чего начать торговлю и где пройти обучение. На старте лучше заняться ПАММ-инвестированием, то есть доверить деньги профессиональному трейдеру. По сути, этот способ – аналог ПИФа. Если включить в инвестиционный портфель 5-7 ПАММ-счетов, то можно выйти на доходность 50% годовых.

схема работы ПАММ-счёта

Не становитесь трейдером без соответствующей базы знаний. Вначале вы должны освоить технический и фундаментальный анализ, научиться понимать рыночные индексы, потренироваться в торговле на демо-счёте. Пройдите платные курсы по инвестированию на Форексе у трейдера, который уже добился какого-то успеха на валютном рынке.

Но хочу сказать, что это довольно-таки рисковое направление. Реально ли заработать на Форекс я уже рассказывал на собственном опыте – советую прочитать.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег – пошаговая инструкция

Малая сумма – не помеха для инвестирования. Начинающим инвесторам доступны вложения в фондовый рынок, Форекс и криптовалюту. Если вы последовательно выполните советы, перечисленные ниже, то превратите 1-10 тыс. руб. в хорошую сумму.

Шаг 1. Выбор брокера (биржи) для начинающего инвестора

Грамотный инвестор вкладывает деньги в фондовый рынок только через легальные конторы, которые давно работают на рынке. В России к надёжным брокерам относятся Открытие Брокер, Финам, Церих.

Из криптовалютных бирж внимания заслуживают Binance, Exmo, Yobit. Они всегда имели большой перечень монет для покупки и обмена. А вот для торговли и инвестиций на валютном рынке с малой суммой подойдут брокеры Alpari, Фибо-Групп, Альфа-Форекс, NPBFX.

Шаг 2. Формирование инвестиционного портфеля

Всегда помните о диверсификации. Лучше купить ценные бумаги компаний из разных отраслей, чем какой-то одной.
Вот пример того, как сформировать инвестиционный портфель, имея на руках всего 10 тыс. руб.:

  • 5 000 руб. – российские «голубые фишки»;
  • 3 000 руб. – акции компаний из американского IT-сектора;
  • 2 000 руб. – криптовалюта, 30% из которой – Биткоин.

Любой успешный инвестор когда-то начинал с малого. Чтобы накопить крупную сумму денег, реинвестируйте полученную прибыль хотя бы раз в год.

пример инвестиционного портфеля

Шаг 3. Анализ и оценка результатов инвестирования

Одних лишь технических шагов окажется недостаточно для получения прибыли в долгосрочной перспективе. Нельзя просто так купить какой-то актив и забыть.

Параллельно с вложением денег читайте книги по инвестированию, изучайте новости рынка, общайтесь с опытными инвесторами. Ведите детальный отчёт, в котором фиксируйте прибыли/убытки и возможные причины. Только так вы научитесь понимать свои ошибки и вовремя корректировать стратегию инвестирования.

5 полезных книг по инвестированию для начинающих

Какие книги по инвестированию для начинающих скачать в Интернете? В нижней таблице перечислена литература с максимально доступным стилем изложения информации.

Таблица 2 «Лучшие книги по инвестированию для скачивания и покупки»

Автор, названиеОписание
Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»Мотивационная книга. Помогает избавиться от мышления «нищеброда» и ознакомиться с базовыми понятиями в инвестировании.
Б. Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора»Книга содержит мотивационную и практическую части. Учит оценивать инвестиции с точки зрения рисков.
Т.В. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»Серьёзная литература. Содержит основные сведения об американских биржах, пошаговые инструкции по инвестированию, основы финансового анализа. Книга «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» подходит не только новичкам, но и практикующим финансистам.
Б. Грэхем «Разумный инвестор»Уорен Баффет считает эту книгу лучшей по инвестированию для начинающих. Здесь разбираются основы фондового рынка и типичные ошибки новичков. Пока что книгу можно скачать в Интернете бесплатно.
В. Савенок «Создай свой личный капитал»Простым языком описано, куда лучше инвестировать, как копить деньги и вести семейный бюджет. Есть главы про интернет-трейдинг и пенсионную программу.

Заключение

Инвестирование доступно любому человеку независимо от возраста, образования, опыта и уровня дохода. Но оно требует постоянного обучения, умения анализировать и исправлять ошибки. Пока другие проводят свободное время на диване, вы можете заняться повышением своей финансовой грамотности. Начните читать специальную литературу, откладывать 20-30% с дохода и вкладывать небольшие суммы. Как гласит китайская пословица: «Путь в тысячу ли начинается с одного шага».

Автор: Белоусова Наталья

Понравилась статья? Получай свежие статьи первым по e-mail

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *