Как заработать на инвестициях в Сбербанке в 2022 году новичку с нуля

Эта статья для тех, кто думает, можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке. При выборе инвестиций в качестве способа заработка хочется быть уверенным в компании, через которую будет осуществляться инвестиционная деятельность, поэтому инвесторы часто обращаются в самый крупный банк страны – Сбербанк. Стоит ли это делать – сейчас разберёмся.


Кого заинтересует данная статья:

  • Начинающих инвесторов, целенаправленно желающих заняться инвестированием и заработком на инвестициях.
  • Держателей капитала, желающих уберечь его от потери реальной стоимости в результате инфляции.

Из-за роста инфляции в России и во всем мире сохранение капитала без потери его реальной стоимости становится все более сложной и актуальной задачей. Банки не торопятся повышать ставки по вкладам, поэтому даже выход в ноль становится невозможен.

Уровень инфляции в России в 2021 году, по данным Агентства прогнозирования экономики «АПЭКОН», достиг 8%. Средняя ставка по вкладам в банках России едва достигает 5.8%. В итоге все равно теряется 2.2% стоимости капитала, даже если класть деньги в банк.

Сбережение денег возможно только в случае их инвестирования в различные прибыльные направления.

Важно. Более подробно об актуальных направлениях инвестирования в 2022 году можно узнать в отдельной статье.

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке

ПАО «Сбербанк России», являющийся крупнейшим банком России и Восточной Европы, активно внедряет политику инвестирования средств среди своих клиентов. Банк понимает перспективность инвестиционных вложений и привлекает к этому непосредственно клиентов, предлагая им не вклады, а инвестиционные продукты от компании. Таким образом, банку удалось привлечь на 70% больше инвестиций от начинающих инвесторов за 2019-2020 годы.

По теме. 11 способов заработка в Интернете с выводом на карту Сбербанка.

заработок на инвестициях сбербанка

Физическое лицо не может совершать сделки с ценными бумагами, для этого ему необходим посредник, профессиональный участник рынка – брокер.

Интересно знать. Брокер — это компания, предоставляющая инвестору доступ к бирже. Сбербанк взял на себя функции брокера, и занимает в рейтинге брокеров Московской биржи второе место по итогам ноября 2021 года.второе место Сбербанка

Сбербанк в качестве брокера дает клиентам возможность заработать на инвестировании, но не дает никаких гарантий прибыльности сделок. Все предложения компании о доверительном управлении, инвестиционных облигациях и инвестиционном страховании жизни не дают гарантированного прироста капитала (в отличие от простого вклада, где процент гарантирован, хоть он и ниже процента инфляции). Проще говоря: доверяя деньги под управление третьему лицу (компании), и ничего не делая лично, можно быстро потерять вложенный капитал, или не суметь его приумножить.

Важно. Брокера всегда можно сменить, переместив свой инвестиционный портфель на другую платформу.

Перед тем, как открыть брокерский счет и начать заниматься инвестиционной деятельностью, рекомендую изучить самостоятельно материалы по инвестированию средств. Множество материалов в виде статей, видеороликов, инфографики, обзоров предоставляет для обучения сам Сбер, но лучше пользоваться информацией из разных независимых источников.

В этом случае, пользуясь богатым набором инструментов, предоставляемым инвестору Сбербанком, сохранить и приумножить капитал через инвестирование будет возможно, что показывает опыт активных инвесторов, пользующихся платформой.

В этом видео подробный рассказ о том, как заработать на инвестициях в Сбербанке:

Читайте также. Реально ли заработать на инвестициях, если начинать вкладывать с маленьких сумм.

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги

Сбербанк дает возможность физическим лицам зарабатывать с различными инвестиционными инструментами. В таблице кратко описаны особенности каждого вида инвестиций.

Депозиты (вклады)Отсутствие рисков, маленький процент (3.5-5.75% годовых), который не превышает инфляции, вклады до 1.4 млн. руб застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ)
Инвестиции с защитой:

1.     «Билет в будущее» (для детей);

2.     «Накопительное страхование жизни».

Все средства защищены государством от потери в случае проблем банком, возможность получить налоговый вычет от вложенной суммы. Отличие от вклада: обязательное пополнение каждый месяц или год, штрафы за преждевременное закрытие или непополнение счета.
Драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий.

 

Стабильное вложение средств с маленькой прибылью в 1-2% годовых. Металл можно держать не только в банке, но и дома. Стоит уделить внимание безопасности хранения и сохранению состояния слитка или монеты. Для лучшей сохранности драгметалл должен находиться в герметичной упаковке.
Инвестиции в акции через брокерский счет.Может принести до 50% дохода в год, но только при условии самостоятельного участия и знаний о том, куда и как вложить. Доверительное управление операциями по акциям не гарантирует доходности сделок, кроме того, часть дохода (1-4%) придется потратить на оплату услуг опытных трейдеров.
Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ)Фонд собирает отчисления вкладчиков и инвестирует их в различные ценные бумаги, чтобы после наступления пенсионного возраста у вкладчика выплачивать ему проценты от полученного дохода. Каждый НПФ самостоятельно публикует статистику по сделкам, и информация может быть недостоверной. Кроме того, вкладчик никак не защищен от потери средств при закрытии НПФ.
Паевый Инвестиционный Фонд (ПИФ)Средства вкладываются в определенную компанию, а информация о компаниях и статистика доходности имеется на сайте ЦБ РФ. Риск присутствует: чем большую доходность обещает ПИФ, тем меньше вероятность, что это правда. С помощью Сбербанка работать с ПИФами просто: после окончания срока действия договора можно вывести средства на счет, либо продлить договор.
Биржевой Инвестиционный Фонд (ETF)По аналогии с ПИФами, но средства вкладываются сразу в несколько компаний. Инвестору придется выбирать трейдера, которому он отдаст капитал под управление.
Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)Срок – минимум 3 года. До истечения срока снятие средств невозможно. Открыв счет, клиент может торговать ценными бумагами, получая доход в 5-8% годовых. Резидентам РФ доступен налоговый вычет либо в размере 13% от вложенной суммы, либо с дохода по сделкам. Клиенту необходимо разбираться в принципах биржевой торговли и в условиях получения вычета, тогда совокупный доход может составить 18-20% в год.
Облигации Федерального Займа и облигации компаний через брокерский счет и ИИСНадежный инструмент с доходностью 4-6% годовых по ОФЗ и 10-20% по облигациям компаний.

Немного о налогах и вычетах при инвестировании:

  • Максимальный налоговый вычет от вложенной в ИИС суммы – 52000 рублей.
  • Для получения вычета необходимо иметь официальный доход, кроме дохода от инвестиций («белую» зарплату и т.д.).
  • Для получения вычета ИИС должен действовать 3 и более лет.
  • С 1.01.2021 доход с купонов по облигациям облагается налогом 13%
  • Согласно внесению изменений в ст. 214.2 НК РФ, доход по банковским вкладам облагается налогом в 13%.

Важно. Чтобы наглядно рассчитать, сколько можно заработать на процентах по вкладу с учетом выплаты налога, воспользуйтесь калькулятором налога с процентов по вкладам.

Чтобы точно узнать, как начать заработок на инвестициях в Сбербанке, необходимо самостоятельно досконально изучить доходность всех представленных инвестиционных инструментов с учетом налогов, доходности предыдущих периодов, оценок будущих перспектив и даже экономической и политической ситуации в стране. Только осознанно подойдя к этому вопросу и собрав информацию, можно начинать выбирать инвестиционный продукт для заработка.

По теме. Правила инвестирования для новичков – с чего начать и где учиться.

Актуальные вклады в Сбербанке

Несмотря на отстающую от инфляции процентную ставку, вклады по-прежнему пользуются спросом у клиентов банков. Это безрисковые инвестиции, застрахованные Агентством по страхованию вкладов, они не предполагают возможной потери всех средств при любых обстоятельствах.

Заработок в плюс здесь исключен, но грамотный выбор и использование вкладов может если не нивелировать, то существенно сократить потери реальной стоимости капитала от инфляции, исключая риск полной потери денег.

Обратите внимание. Сбер при сравнении с другими банками не показывает самых выгодных условий по вкладам, максимальная ставка составляет всего лишь 7.72%, причем этот вклад предоставляется только по дополнительной подписке на пакет услуг «Сберпрайм». Однако среди населения РФ вклады именно в Сбербанке пользуются спросом из-за его репутации и консервативных настроений среди людей, которые не желают отдавать свои деньги сомнительным компаниям.

выгодные вклады

На скриншоте представлены самые выгодные вклады (от 5%), а всего их более 10, поэтому у клиента есть возможность подобрать себе оптимальный вклад по сроку, возможности пополнения/снятия, ставке и прочим условиям.

Важно. Сторонние сервисы в интернете могут показать более наглядное сравнение вкладов разных банков или одного банка, но условия вкладов стоит читать только на официальном сайте банка, так как они часто меняются.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями через Сбербанк Инвестор – пошаговая инструкция

Для заработка на совершении операций с российскими ценными бумагами (акциями и облигациями) Сбербанк дает клиентам специальную программу для работы с брокерским счетом – Сбербанк Инвестор. Использование программы и мобильного приложения Сбербанк Инвестор полностью бесплатно. Кого заинтересует данная программа:

  • Опытных инвесторов, которым нужен функциональный софт для биржевых операций и надежный партнер, чтобы безопасно доверить ему капитал.
  • Новичков, которые никогда раньше не инвестировали, но готовы попробовать этот способ заработка с помощью легкого в освоении инструмента и руководствуясь рекомендациями опытных аналитиков из инвестиционного отдела Сбера.

Открытие счета и регистрация

Чтобы пользоваться приложением, необходимо открыть брокерский счет. Делается это тремя способами:

  1. В отделении банка. Если открывать счет не в специальном брокерском отделении Сбера (есть не во всех городах), то счет открывается через управляющую компанию, а это невыгодно, особенно для новичка. Сотрудники будут предлагать различные платные дополнительные услуги и уговаривать пополнить счет сразу на большую сумму. Пополнять брокерский счет сразу необязательно, эта услуга навязана сотрудниками банка.
  2. Скачав приложение Сбербанк Инвестор. При регистрации брокерского счета через приложение будет выбран тариф «Инвестиционный» с более высокой комиссией по умолчанию. На смену тарифа потребуется время. Зачисление денег на счет через приложение может быть медленнее, чем через личный кабинет.
  3. Через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Этот способ удобнее всего для новичка, поэтому на нем и заострим внимание.

Важно. Чтобы открыть брокерский счет, нужно иметь доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн, а значит, быть клиентом банка и иметь банковскую карту с подключенным мобильным банком.

Если вы уже зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, нужно зайти в личный кабинет, выбрать Прочее – Брокерское обслуживание – Открыть брокерский счет.

После открытия брокерского счета в СМС придет временный логин и пароль для входа в Сбербанк Инвестор. После авторизации рекомендуется сразу же сменить временный пароль на постоянный и настроить двухфакторную аутентификацию. Перед началом работы предлагается пройти обучение инвестированию – курс из 13 уроков от экспертов Сбера.

Тарифы брокерского обслуживания

Начиная с 2019 года за обслуживание брокерских счетов на любом тарифе не нужно платить ежемесячно, как за обслуживание кредитных карт. Плата взимается только в качестве комиссии за операции. Существует 2 тарифа:

  • Самостоятельный.
  • Инвестиционный.

Тариф «Самостоятельный» обладает более низкими комиссиями. Комиссии вычисляются в зависимости от объема сделок по счету (в день):

  • До 1 млн. руб. – 0.06%.
  • 1-50 млн. руб. – 0.035%.
  • От 50 млн. руб. – 0.018%.

Тариф «Инвестиционный» обладает комиссией в целых 0.3% от сделки. Для обладателей этого тарифа аналитики Сбербанка выпускают регулярный информационный дайджест с обзором рынка ценных бумаг и советами по торговле. Неравноценный бонус за разницу в комиссии в 5 раз, если говорить о суммах сделки до миллиона. Не зря этот тариф «заботливо» подключается по умолчанию, если регистрировать счет через приложение.

Пополнение брокерского счета

Пополнять счет можно через офис банка или через мобильное приложение, а выводить – только на карту Сбербанка. Для настройки пополнения и вывода средств нужно выбрать карту пополнения и карту списания в приложении.

Пополнять счет и начинать торговлю можно с любой суммы, новичкам рекомендуется начать с маленьких сумм, чтобы протестировать работу системы.

Функционал приложения Сбербанк Инвестор

Функции приложения могут показаться недостаточно полными для опытных инвесторов. Для новичка они довольно просты в освоении и интуитивно понятны.

  • Вкладка «Мои счета» показывает обзор вашего инвестиционного портфеля, какие ценные бумаги у вас есть, сколько денег на брокерском счете.
  • Вкладка «Рынок» показывает биржевые котировки.вкладка "Рынок"
  • Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк» содержит рекомендации по инвестированию. Они отсортированы по степени риска.
  • Инвестиционный профиль, или тип портфеля: консервативный, сбалансированный либо агрессивный, в зависимости от показателя риска. С ростом доходности растет и показатель риска.
  • Вкладка «Заявки и сделки» показывает историю операций с ценными бумагами.
  • Прочее – настройки, аккаунт, техподдержка и т.д.

Если открыть Google Play Market или App Store, можно заметить, что существует 2 приложения для заработка на инвестициях: Сбербанк Инвестор и Сберинвестор.

сбербанк инвестор

Читайте также. Как заработать в Интернете с телефона – доступных для новичков и не только варианты.

Сберинвестор – это не клон официального приложения, не фейк. Автором обоих приложений указан Sberbank of Russia, поэтому оба приложения официальные. Сберинвестор – более новое приложение с расширенными функциями, через него тоже можно работать. Почему одно приложение просто не обновили, оставив два – непонятно.

сберинвестор

Что возможно в новом приложении Сберинвестор:

  • протестировать себя на знание рисковых инструментов;
  • изучить пособие для начинающих инвесторов;
  • работать с несколькими брокерскими счетами;
  • сделать график котировок в виде «японской свечи»;
  • встроенные новости от «Интерфакс»;
  • выбрать тип профиля: новичок, эксперт и профессионал.

Сбербанк Инвестор не имеет этих функций, но продолжает работать вместе с новым приложением.

Более подробный и наглядный обзор мобильного приложения и работу с брокерским счетом можно увидеть на видео:

Доверительное управление или самостоятельное инвестирование – что выбрать

Возможность доверительного управления и самостоятельных инвестиций в Сбербанке эксперты относят к плюсам (первое) и к минусам (второе), а в других источниках – наоборот. Поэтому лучше сказать об этом отдельно.

Доверительное управление капиталом с комиссией за это – это плюс для ленивых и обеспеченных. Несмотря на то, что брокер не несет ответственности за потерю капитала, вряд ли брокеры Сбера смогут слить все деньги клиента со счета. Могут быть периоды нулевой доходности и незначительного минуса, который будет сбалансирован приростом в следующем периоде.

Большой капитал, так или иначе, будет прирастать даже при безрисковых инвестициях, и его владельцу лучше доверить это профессионалам, а не пробовать самостоятельно.

Клиенты с маленьким капиталом, цель которых: заработок, ощутимое приумножение маленькой суммы – не будут удовлетворены доверительным управлением. Цель профессионалов – уменьшить риски, а при низких рисках высокой доходности не бывает. В итоге капитал клиента не растет, иногда уходит в минус, клиент считает доверительное управление минусом платформы.

Чтобы заработать с нуля или с маленькой суммы, необходимо активное участие. И глупо думать, что кто-то, даже за комиссию, будет активно участвовать в вашем заработке вместо вас. Поэтому чтобы заработать на брокерском счете, вам придется самостоятельно инвестировать, предварительно получив знания об этом. Для такого клиента возможность самостоятельных биржевых операций через Сбер будет плюсом.

Плюсы и минусы инвестиций в Сбербанке, отзывы клиентов

Нельзя дать однозначный ответ, сколько можно заработать на инвестициях в Сбербанке, ведь на выбор инвестора предлагается множество различных инструментов с разным риском и доходностью.

Сам банк очень заинтересован в открытии брокерских счетов, в подключении инвестиционных продуктов, поэтому агрессивно их навязывает, даже тем людям, которые вовсе не заинтересованы в инвестициях и просто пришли в банк за чем-то еще. Из-за этой политики банк теряет настоящих инвесторов: они изучают отзывы клиентов в Интернете, например, на сайте банки.ру, и видят крайне негативную общую оценку (1.49 из 5) и море негативных отзывов.

отзывы

Что важно знать о негативных отзывах

В ходе написания этой статьи был потрачен целый день на изучение отзывов об инвестиционных продуктах банка. Большинство негативных отзывов не относятся к доходности инвестиций или к функционалу приложений. В основном, оценки 1 даны за:

  • навязывание услуг по брокерскому счету;
  • открытие его без согласия клиента;
  • введение в заблуждение клиента о необходимости его открытия;
  • выдачу инвестиционных продуктов за вклады;
  • неполное разъяснение клиентам условий использования продуктов и т.д.

Все это относится не к банку и не к его возможностям инвестирования капитала, а к отдельным недобросовестным сотрудникам, которые ради KPI и выполнения плана по продажам банковских услуг совершали действия, идущие вразрез с интересами клиентов. До руководства банка когда-нибудь дойдет опасность такой системы мотивации сотрудников, ведь это уже снизило и продолжает снижать репутацию банка в различных рейтингах.

Негативные отзывы непосредственно от тех, кто разбирается в инвестициях, составляют малый процент от их общего количества. Темы их обычно следующие:

  • недостаточный функционал приложения;
  • долгое зачисление/вывод средств;
  • нерасторопность сотрудников при выдаче справок об оформлении налогового вычета.

Это все неприятно и в отдельных случаях может привести к потере денег, но проблемы не столь многочисленные и вполне решаемые в будущем.

Поэтому вывод относительно негативных отзывов на Сбербанк: не стоит сразу отказываться от работы с ним, видя общее количество плохих отзывов, стоит внимательнее их изучить, и в итоге отзывов, относящихся непосредственно к возможностям выгодного инвестирования, будет не так уж много, чтобы составить однозначно отрицательное мнение о Сбере как о брокере.

Важно. Рейтинги Сбербанка в сети, особенно в числовых значениях, часто подвергаются корректировке различными способами в результате конкурентной борьбы. В вопросах заработка не стоит доверять паре чисел, не изучив вопрос всесторонне.

Кроме этого, есть несколько очевидных преимуществ и недостатков заработка на инвестициях через Сбербанк.

✅Преимущества:

  1. Выгодные условия обслуживания: отсутствие ежемесячного депозитарного вычета за ведение брокерского счета, низкие комиссии за операции по сравнению с конкурентами.
  2. Большое число инвестиционных инструментов разной степени риска и доходности: от вложений в золото с доходом 1-2% до возможности рискованных биржевых операций через специальный софт.
  3. Официальная уплата налогов и возможность получения налогового вычета.
  4. Страхование вкладов и некоторых инвестиционных продуктов.
  5. Возможность удобного продления срока действия большинства инвестиционных продуктов.
  6. Лояльность к новичкам: наличие курсов, уроков по инвестированию, официальная информация от платформы в различном формате, веб-ресурсы и приложения с легким для понимания интерфейсом.
  7. Высокая репутация Сбербанка, как крупнейшего банка страны.

Недостатки:

  1. Много инструментов с низкой доходностью, которые позволяют компенсировать только часть инфляционных потерь, и не дают возможности для заработка.
  2. Однозначное требование к наличию знаний и осознанности инвестирования у инвестора. Обязательно тщательное самостоятельное изучение любого инвестиционного продукта, предлагаемого банком.
  3. Агрессивное навязывание банком инвестиционных услуг клиентам, не заинтересованным или плохо разбирающимся в инвестировании, от этого растет количество случайных клиентов в этой сфере, которые формируют негативное мнение.
  4. Отсутствие брокера на Санкт-Петербургской бирже, а значит, невозможно торговать ценными бумагами иностранных компаний за валюту.
  5. Качество работы приложений оставляет желать лучшего: ошибки, вылеты, зависания, проблемы со входом и т.д.
  6. Недостаточно функций в приложениях для профессиональных инвесторов.
  7. Слабая поддержка клиентов онлайн, по телефону и непосредственно в офисах банка.

Выводы

Только изучив все предлагаемые Сбербанком инструменты и сопоставив их с собственными возможностями, знаниями, умениями и готовностью идти на риск, можно понять, как правильно зарабатывать на инвестировании через эту платформу.

Цель Сбербанка – собственный заработок, это нужно учесть. Но он дает все возможности, чтобы включиться в систему и получить доход от капитала, только клиент должен не слепо доверять экспертам, аналитикам и особенно менеджерам в зале, а самостоятельно разбираться в теме. А возможностей получить нужные знания много, например, читать следующие статьи. Всем высоких заработков!

Андрей - руководитель и главный редактор проекта!

Контакты:



  • Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
  • В пике управлял 10 сайтами;
  • Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
  • Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
  • С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.
Больше информации обо мне можно узнать на странице: О проекте.

Понравилась статья? Получай свежие статьи первым по e-mail

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Комментариев: 2 на “Как заработать на инвестициях в Сбербанке в 2022 году новичку с нуля

  1. Антон говорит:

    Пользуюсь Сбербанком активно, в том числе инвестирую. Что могу сказать — вариант не самых прибыльный, но риски небольшие в принципе, то будем считать, что норм.

    • Надежда говорит:

      Спасибо, что поделились мнением.